自3月1日起，央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（简称“1号令”）将正式实施。

办法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

消息迅速登上热搜，网友普遍关心，这样一来，是否会给个人存取现金带来不便？

其实大可不必担心。人民银行有关司局负责人表示，金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务，业务便利程度亦不会受到影响。

不会影响居民正常现金存取款业务

一方面，新规对金融机构的相关要求有所提升，但对自然人客户办理现金存取影响非常有限。首先，我国移动支付较为发达，流动中的现金占比较少，个人存取5万元及以上现金的情况并不多。移动支付及试点中的数字人民币等多元化的非现金支付方式，已经可以满足人们日常的生活所需。其次，自然人客户如果需要存取5万元以上现金，只需如实填写资金的来源或者用途信息即可，也就是程序上可能会比之前多填写一些信息，但并未要求出具证明材料，对存取款便利程度影响很小。

另一方面，新规将有利于顺应金融行业发展，提升我国金融风险防范能力。现金具有匿名、不可追踪等特点，大额现金往往被利用来进行洗钱、逃漏税等不法行为，危害国家经济金融安全。进一步细化、完善客户身份资料及交易记录保存的具体要求，并参照国际通行标准，补充客户尽职调查的相关要求，将有助于完善反洗钱监管制度，提升金融机构反洗钱工作水平，以发挥反洗钱在建设现代金融体系、扩大金融业双向开放等领域中的作用。

所以，对新规的相关要求，当理解其良苦用心。个人存取款时，对工资奖金、自由职业收入、合理理财收益或者养老金等合法来源，以及买车买房、探亲旅游等合法用途，只要填写清楚就行。与防范不法分子洗钱相比，利害关系将一目了然。

主要目的是预防和遏制洗钱等　

人民银行有关司局负责人指出，实施1号令的主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。　

近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗，严重危害人民群众利益。仅2021年，公安机关共侦办电信诈骗案件37万余起，受害者遍布全国各地。其中，一个突出的特征就是犯罪分子利用现金匿名、难以追踪的特点，偏好使用现金进行交易活动。金融机构依法适当加强对现金存取款活动的管理，有利于防范违法犯罪活动，有利于保护最广大人民群众的根本利益。　

从实践经验看，近年来我国金融机构不断加强洗钱风险管理，发现了不少涉嫌违法犯罪活动的情形，保护了人民群众资金安全。

个人信息和客户隐私受到法律保护　

上述负责人指出，“为存款人保密”是《商业银行法》中确立的基本原则，金融机构对业务办理过程中获得个人信息、客户隐私必须严格保密。除了遵从《民法典》、《个人信息保护法》等一般性法律规定的要求，金融机构还需要按照《商业银行法》、《反洗钱法》等金融监管法律的要求建立严格、完备的客户信息保密制度。泄露个人信息、客户隐私，银行及其工作人员要承担法律责任，情节严重还要承担刑事责任。　

人民银行将持续关注并指导金融机构严格执行相关规定，把握好防范风险和优化服务的平衡，严格保护公民个人信息和隐私。

来源／经济日报微信（记者姚进）、中国新闻网

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关键词： 人民群众 自然人客户 金融机构 个人信息 现金