邮储银行江西省分行员工在江西金力永磁科技股份有限公司了解企业经营情况。杨 兰摄

“专精特新”企业的发展离不开金融支持。当前，上市银行陆续披露的年报显示，各商业银行针对“专精特新”企业的融资痛点，积极创新金融服务，助力“专精特新”企业融资发展。

支持科技融资

不少科技型“专精特新”企业因轻资产、无传统抵押物等原因，难以获得银行信贷资金支持。如何支持科技型“专精特新”企业融资成为银行需要解决的课题。

年报显示，各商业银行针对科技型企业特点创新推出金融产品。工商银行与科学技术部签署战略合作协议，实施科技金融创新服务专项行动，初步形成以“科创+战略性新兴产业”为双轮驱动的服务格局。工商银行行长廖林说：“工商银行优化科创金融服务模式，2021年末，工商银行在国家重点支持的高新技术领域企业贷款余额突破1万亿元。”

针对科技型“专精特新”中小企业“前期亏损、后续高成长”的特点，建设银行创新推出“科技创业贷”等产品，以“股债联动”的模式助力支持科创企业，为科创企业提供股权资金与债权资金的支持。

为便利“专精特新”科技型企业融资，中信银行创设“科创e贷”金融产品。该产品针对“专精特新”等科技创新型企业推出的全线上、纯信用贷款，单户最高贷款额度可达1000万元，可直接在线开通，线上发起贷款申请，自动审批额度，在线签署电子合同，按需线上自助提款，支持随借随还。中国银行创新推出“惠如愿·专精特新贷”，产品具有精准快速测额、信用额度较高、贷款优惠利率、多渠道融资及专属快速通道、担保方式灵活、全方位金融服务等特点。

针对科技型“专精特新”企业缺乏传统抵押物的特点，邮储银行除了创新推出科技信用贷等产品，还不断丰富担保方式。积极为科技型“专精特新”企业提供知识产权质押、股权质押、应收账款质押、动产质押等质押贷款。目前邮储银行已累计服务科技型中小企业近2万家。

民生银行则积极与北交所联系，为登陆北交所的“专精特新”企业提供金融服务。该行针对中小科创企业在发展壮大过程中的特点，制定包括融资（债权融资、股权融资）、融智（战略咨询、经营提升）以及融技（科技赋能、技术升级）等具有专业性和针对性的金融服务方案。

助力“小巨人”成长

工业和信息化部统计数据显示，目前全国“专精特新”企业已有4万多家，“小巨人”企业达4762家，制造业单项冠军企业达848家。统计显示，“小巨人”企业的专利成果是其他中小企业的2倍以上，一大批“小巨人”企业的涌现，有利于解决“卡脖子”技术难题。年报显示，上市银行纷纷发力针对“小巨人”企业提供专属金融服务。

“2021年，农业银行完善科创金融服务体系，对专精特新‘小巨人’企业的服务覆盖面达到60%。”农业银行行长张青松说。据介绍，2011年8月，工信部公示了第三批专精特新“小巨人”企业名单。农业银行按照全量名单，组织推进全行范围内的专精特新“小巨人”企业专项服务。截至2021年底，农业银行与2600余家专精特新“小巨人”企业建立合作关系，为逾1200家“小巨人”企业提供信贷支持，贷款余额近200亿元。

专精特新“小巨人”企业九成集中在制造业，聚集在高端装备制造、新材料、新一代信息技术、新能源等中高端制造领域。农业银行副行长张旭光表示，农业银行加大了对先进制造业“专精特新”企业的信贷支持服务。2021年年末，农业银行制造业贷款余额达到1.7万亿元，较年初增加了2724亿元，增速为18.5%。

民生银行针对“小巨人”企业创新推出“民生易创”专属产品包，产品包集成了标准化专项信贷产品“易创贷”、认股权融资、并购贷、股权直投、PE贷、员工股权激励、定增投资、可转债投资等众多金融产品，覆盖企业成长全周期、全场景、全生态。截至报告期末，民生银行针对首批以工信部公布的专精特新“小巨人”企业、北交所上市公司和创新层挂牌企业为主要构成的5658家企业中，已联系服务企业2586家。

中信银行将“专精特新”企业纳入该行授信政策中积极支持的业务推动方向，并在授权政策中给予差异化安排；同时定期下发专精特新“小巨人”企业合作通报，推动分行加快服务力度，精准支持专精特新“小巨人”企业发展。中信银行发挥资源整合和价值判断的作用，联合各类金融机构为“小巨人”企业提供信贷、交易银行、股权激励、IPO服务、资本市场再融资等产品。

更好服务“专精特新”

商业银行对“专精特新”企业创新金融服务的背后实际上是引导金融资源向科创领域集聚，是金融供给侧结构性改革的重要内容。2022年银保监会工作会议强调，银行业要更好服务关键核心技术攻关企业和“专精特新”企业。未来银行业应如何更好地服务“专精特新”企业？

专家表示，银行是我国金融业的主体，要进一步强化对“专精特新”企业的服务。招联金融首席研究员董希淼表示，要突出重点，优化金融资源配置。着重加大对先进制造业、高技术制造业、战略性新兴产业等领域“专精特新”企业的全方位金融支持，提高对具有核心技术、成长性强的科技型企业的服务力度。此外，一些银行理财公司发挥牌照多元、机制灵活等优势，加大对“专精特新”企业的投资。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，应围绕“专精特新”中小企业所在的供应链开展金融服务，银行业能够设计出更有针对性的服务方案。而通过对供应链的支持，既能减少“专精特新”中小企业在获得金融服务过程中可能存在的抵押物不足等问题，又可以有效推动链上的“专精特新”中小企业更好发展，增强其获得外部融资的能力。

服务“专精特新”企业应该破除银行与企业之间的信息不对称壁垒。银保监会表示，下一步将加大对“专精特新”、科技型创新型小微企业支持力度，联动相关部门继续加强信用信息共享整合机制建设，督促银行做优体制机制和专业能力。专家建议，银行要充分发挥金融科技的赋能作用。董希淼说：“银行业要深度应用金融科技，一方面将弥补‘专精特新’中小企业信用数据较少等不足，另一方面有助于提升金融服务质效。同时，充分运用大数据、人工智能、物联网等技术，加大对‘专精特新’中小企业的信息收集、风险识别、监测力度，提高金融产品与企业匹配的精准度和风险防控的有效性。”

专家表示，支持“专精特新”企业融资还应发挥股权融资、债权融资作用。一是优先支持创新能力强、发展潜力大的“专精特新”企业在主板市场上市，推动更多“专精特新”中小企业在北交所、科创板、新三板等上市。二是大力发展债券市场，采取增信措施，支持“专精特新”中小企业通过发行债券，获得更多中长期融资。（经济日报记者 彭 江）

关键词： 金融产品 专精特新 中小企业