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新三板挂牌险企2022业绩扫描:投资集体承压,净利“两降一升”
2023-04-21 02:02:02 来源:北京商报 编辑:

年报披露季走到尾声,新三板挂牌保险机构的2022年业绩成绩单也各自出炉。4月19日,北京商报记者梳理三家新三板挂牌险企2022年年报发现,永诚保险、众诚保险、锦泰保险合计实现净利润1.75亿元,同比减少8.16%。分公司来看,三家公司净利润表现为“两降一升”。

在保险业务方面,三家公司各有侧重,众诚保险深耕车险领域,永诚保险在电力能源保险方面优势明显,锦泰保险致力于在车险、农险、信用保证保险等领域形成差异化优势。但在投资方面,三家公司2022年投资板块均有所承压,投资收益普降,也在一定程度上拖累了净利润表现。

综合成本率有所优化


(相关资料图)

新三板挂牌的三家保险公司都属于中小财产保险公司队列,从盈利情况来看,2022年三家公司合计实现净利润1.75亿元,同比减少8.16%,三家公司净利润表现为“两降一升”。

按照盈利规模排序,永诚保险净利润0.93亿元,同比减少15.44%;众诚保险净利润0.51亿元,同比微降0.47%;锦泰保险净利润为0.32亿元,同比增加5.15%。

北京商报记者了解到,三家公司保险业务经营各具特色。其中,众诚保险是专业的车险公司,主要是提供车险服务;永诚保险的战略定位则是以电力能源保险为基础,在电力能源财产保险行业中占有一定的市场份额;锦泰保险的产品线更为全面,在车险、农险、信用保证保险等领域有所深耕。

三家公司保险业务具体表现如何?2022年三家新三板挂牌险企合计原保险保费收入为124.89亿元,同比微增0.22%。其中,增速最快的众诚保险2022年保险业务收入为28.28亿元,同比增长16.4%。对此,众诚保险解释称,主要原因是发力新能源车险和加大非车险业务开拓,车险和非车险业务收入均实现增长。永诚保险、锦泰保险2022年保险业务收入分别为72.54亿元、24.07亿元。

综合成本率是业界用来衡量财险业盈利强弱的主要指标,该指标超过100%代表保险公司承保出现了亏损。北京商报记者梳理发现,锦泰保险、众诚保险两家公司2022年综合成本率优化明显,分别减少了6.25个百分点和11.06个百分点,不过,两家公司综合成本率分别为100.04%和102.27%,均未实现承保盈利。而永诚财险2022年综合成本率与2021年持平,为98.94%,实现了承保盈利。

两家公司投资收益“腰斩”

承保和投资是保险经营的两大支柱,从投资策略来看,新三板挂牌保险公司在2022年都进行了相应调整。

具体来说,永诚保险清仓了全部股票,截至2022年末该公司没有股票资产投资。永诚保险表示,受资本市场影响,年初全部清仓处理。众诚保险股票投资资产也减少了三成,同时,众诚保险增加了基础设施债权计划配置。而锦泰保险则是进行了增持,股票投资资产增加了64.32%,该公司解释称,主要是在报告期末股票接近阶段底部,出现投资机会,公司增持股票。

尽管投资策略相去甚远,但是三家险企投资收益都在下滑。其中,下滑速度最快的锦泰保险2022年投资收益减少79.89%,锦泰保险表示,主要系报告期内国内股票和债券市场全年持续下跌,导致投资收益下降。众诚保险投资收益也出现了“腰斩”的情况,同比减少53.17% 至1.26亿元;永诚保险2022年投资收益为2.13亿元,同比减少18.39%。

对于三家公司投资收益普降,资深精算师徐昱琛表示,主要受大环境影响,不仅新三板挂牌险企,非上市险企的投资收益也普遍都受到了影响。

徐昱琛进一步解释,股市方面,2022年市场普遍下跌,大盘跌幅超过10%,新三板挂牌公司在股票投资方面收益下滑;在债券市场,2022年整个债券投资收益在2.6%-2.8%左右,债券投资收益也不高。

可以看出,面对股市债市变化,三家公司也在及时调整资产配置策略,寻找新的投资机会。展望未来,徐昱琛表示,从一季度情况来看,今年不确定性事件可能会少一些,并且股市点位不高,相较于2022年,今年股票市场有望出现改善。

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