见习记者 秦燕玲
9月2日,以“数字经济时代的金融科技发展应用与安全”为主题的中国国际服务贸易交易会“2022中国金融科技论坛”在京召开。
中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜在论坛上演讲表示,数字化转型成为商业银行高质量发展、更好服务实体经济的关键。目前超七成银行近三年金融科技投入占营业收入比重超2%,大数据、区块链、云计算等技术在人才管理、业务营销、风险管理等多个环节得到应用。
【资料图】
邢炜指出,数字化转型已连续两年成为银行业高质量发展的首要战略重点,大型银行金融科技走向纵深,中小银行全面拥抱金融科技。现阶段,银行业对金融科技整体投入持续加大,超七成银行近三年金融科技投入占营业收入比重超2%。分银行类型来看,大型银行和股份制银行对金融科技的投入最高,农商行对金融科技投入的增速最明显。2021年上市银行年报显示,国有大行平均科技投入为179.2亿元,股份制银行为62亿元,城商行为8.1亿元,农商行为4.7亿元。
目前,金融科技各项技术已逐步落地。例如,大数据技术已证明可被广泛应用到银行的业务营销、风险管理、后台管理等多个环节,有助于提升管理效率、降低运营成本、创新业务模式;区块链在商业银行的主要应用包括跨界贸易融资、供应链融资等。
银行业在金融科技人才建设方面发力明显,邢炜表示,近八成银行的金融科技人数占员工总数比重超2%,多数银行大量引入大数据、区块链、云计算、人工智能等关键领域技术专家。
此外,数字人民币带来发展新机遇,邢炜指出,银行家对推广数字人民币工作高度评价,其中,尤其看好“显著降低银行日常经营成本”和“降低反洗钱风险”两项机遇,同时普遍关注其安全风险机制建设。
对于金融科技公司的合规风险,邢炜透露,监管部门高度关注金融与科技融合带来的风险,强化监管科技运用和金融创新风险评估。“在选择外部合作机构时,银行家第一关注科技公司的科技实力,第二关注风控措施,第三关注产品和解决方案的成熟度和标准化程度。”
在具体应用中,邢炜指出,金融科技首先在人才库建设中发挥了重要作用。充分运用区块链信息存证、智能化图谱分析等技术,通过人才画像、机构需求画像、能力测评、风险评估实现AI智能匹配,促进高管人选、独立董事、外部监事等的供需对接。
同时,金融科技促进搭建银行函证区块链服务平台。
邢炜表示,在银保监会和财政部指导下,中银协牵头建设银行函证区块链服务平台,并于2020年12月对外发布。
“函证平台使用数字化手段解决了传统函证存在的多方面问题,实现银行函证业务高效、数据可信、流程规范的三大目标。”
截至 2022 年8月31日,平台已累计技术接入银行业金融机构44家、会计师事务所135家;累计处理事务所发函4529份,银行回函4391份,回函率96.95%;银行平均处理时长2天10小时,相较于传统线下纸质函证5至15天的业务办理时长,优势明显。
此外,邢炜指出,截至8月31日,中国银行业协会已经发布14项银行业产品和服务团体标准,涵盖银行产品服务、银行函证、远程银行等多个领域。“这些标准通过规范与指导数字技术在银行业务中的应用,引领银行业不断加强科技创新。”
邢炜表示,银行业数字化转型是一项系统工程,需要包括银行在内的各方力量共同努力,完整、准确、全面贯彻新发展理念,久久为功,循序渐进。
关键词: 商业银行
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