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来源：金融界

作者：区欧

金融界11月3日消息 日前，无锡银行召开投资人线上说明会，中泰证券、汇添富基金、太平养老、国金资管等17家机构参与。无锡银行董事会秘书、公司业务部总经理、普惠金融部总经理等人接待了投资者。

近来，无锡银行股价持续下跌行，跌至2年多来新低位置。10月28日晚间，无锡银行发布三季度报告，10月31日开盘，无锡银行股价低开低走，截至收盘，报4.83元/股，收跌9.21％。针对这一情形，无锡银行午间特地发公告表示，目前，本行经营管理一切正常，财务表现良好，资产质量稳定，内部控制运行有效，不存在其他应披露未披露信息。值得注意的是，自10月18日至10月31日，无锡银行已10连阴，股价跌幅达17.15％。

根据三季报，截至2022年9月末，无锡银行实现营业收入34.61亿元，同比增长6.62％；归属于上市公司股东的净利润为14.43亿元，同比增长20.73％。而今年上半年，该行归属于上市公司股东的净利润增速为30.27％。

在资产规模方面，截至2022年9月末，无锡银行总资产为2102.24亿元，较上年末增长4.19％。其中，贷款总额为1269.98亿元，增幅为7.80％。其中，对公贷款较上年末增加56.43亿元至854.23亿元，增幅为7.07％。存款方面，该行存款总额较上年末增长7.38％至1683.51亿元。

然而，无锡银行的利息净收入增长乏力，与上年同期几乎持平。数据显示，截至2022年9月末，该行利息净收入为26.13亿元，较上年同期增加2452.7万元，增幅仅为0.95％。中泰证券表示，无锡银行Q3净利息收入环比-0.7％，仍是息差下行拖累，单季年化息差环比下行 2bp 至 1.71％。主要为资产端收益率下行拖累，负债端付息率总体保持平稳。

在资产质量方面，截至2022年9月末，无锡银行不良贷款率由0.93％下降至0.86％，较上年末减少0.07个百分点。与此同时，拨备覆盖率由477.19％提升至539.05％，较上年末增加61.86个百分点。

整体来看，无锡银行基本面优异，资产质量优，盈利能力强，利息净收入是其净资产收益率唯一拖累项。希望其在良好区位优势和优异资产质量的加持下，通过小微业务的发展实现息差的提升，从而带来净资产收益率的进一步增强。

以下为投资者问答概要：

1、普惠小微方面有两个条线的部门进行错位竞争，都采取哪些模式？

我行涉及普惠小微业务的主要是个人金融部和普惠部两个部门。个人金融部主要负责储蓄存款、个人贷款、按揭贷款、贵金属和保险等个人金融业务；普惠金融部是普惠专营团队，类事业部形式，主要负责个人零售类小微贷款业务，与个金部的业务有些同质化，但是客群定位有差别，客户群体更下沉。客户定价也不一样，能做到全行客群补充作用。

本行将因地制宜，结合无锡本土市场特色及民营经济发展情况，走出一条统筹小微发展、推进普惠转型、发力零售覆盖、具有无锡银行自身特色的发展道路。

2、面对大行关于小微企业贷款的竞争，贵行将如何应对？

大行针对小微客户群体的下沉策略确实会对我行的小微业务造成客观压力。面对这一情况，我行明确战略定位，找准目标客户群体，开辟具有我行特色化和差异化的发展路径。一是合理有序加大下沉力度，利用好我行网点下沉的地缘优势，将业务进一步触达到小微企业中的“毛细血管”。二是提高精细化贷款定价水平，针对不同类型客户的风险级别，实行“一企一策”的一揽子定价方案。三是丰富产品体系满足多样化融资需求，我行上线了多款小微专项产品，充分考虑到了目前市场上小微企业的实际经营情况和普遍需求，可更好地满足不同类型、不同行业的小微企业多样化的融资需求特征。四是充分发挥灵活决策优势，快速审批提高业务效率。五是精准营销做到“质”和“量”并重，对各项走访名录通过数据模型进行分层筛选，为市场上相关小微企业开发了专门的贷款产品进行专向营销。六是强化金融科技手段运用，积极搭建全行信用风险决策平台，持续推动大数据建模工作，努力扩大实施自动化审批的业务面。

3、涉农、绿色、民营、制造业这几类贷款未来进一步的支持计划？

结合当前经济发展趋势和发展目标，我行将目标市场和客群聚焦在专精特新制造企业、绿色环保企业、小微企业、民营企业等群体，充分挖掘无锡市作为制造业强市的资源优势，加大对高端装备制造、新能源、新材料、生物医药等中高端产业领域有发展潜力和成长性的企业制造业、绿色转型企业、传统产业技改升级项目的信贷支持力度。

4、请问公司在风险控制方面具体的措施、布局？如何展望未来资产质量走势？

首先，我行始终致力于促进风险管理与业务增长相互协调，持续推进大数据风控模型建设与应用，通过线上线下一体化机制改革，在提升服务效率、践行普惠金融的同时，将业务风险稳定在可控范围之内。

其次，我行不断加强对信贷业务的全流程管理，制定了包括市场准入、放款审核、信贷退出、风险预警、不良资产处置等多项机制，以应对业务发展过程中可能面临的风险，并通过对信贷资产持续监测，监控全行整体信贷运行质量情况，及时提出相应的风险预警和处置建议。

最后，我行持续做好信贷资产风险缓释措施，在严格授信审批的同时，持续控制不良贷款规模，继续将信贷资产质量保持在较好水平。

展望未来，结合我行信贷客户还本付息情况及风险处置落实情况，信用风险总体可控，不良率有望保持稳中有降，关注率及逾期率不会有较大变化。

关键词： 资产质量 无锡银行