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【编者按】

随着保险业迈向转型升级的关键期，数字化作为优化体验、降本增效的重要手段，被摆在了前所未有的战略高位，几乎融入到所有保险机构的顶层设计和统筹规划中。

据统计，在披露2021年年报的上百家保险机构中，几乎所有保险机构都成立了数字化经营部门或信息技术部门，其中约半数在年报中提及了当年与数字化转型或保险科技相关的举措。

数字化浪潮之下，越来越多的保险机构正积极融入转型。然而，在推进数字化转型的进程中，各家保险机构因情况不尽相同，转型路径与面临问题也有所差异。如何通过数字化加速企业变革？数字化转型中存在哪些待解难题？各保险机构的实践路径与成效如何？这一系列问题成为当下业内高度关注的话题。

基于此，和讯网联合众安科技推出数字化转型·高管访谈系列报道，希望通过对各家保险机构数字化转型的探讨和洞悉，为行业提供更多思考和借鉴。

谈起保险业数字化转型，一个无法绕开的名字就是众安保险。作为中国首家互联网保险公司，众安保险于2013年11月揭牌开业，成立不到4年便在香港联交所主板上市，成为“香港金融科技第一股”。

浓厚的科技底色是众安保险最为显著的“标识”，而公司通过专有技术，透过场景设定开发的创新型保险产品及解决方案，亦为整个保险行业带来了诸多良性示范。

科技赋能业务行稳致远

“数字化消费、数字化产业、数字化治理和服务等‘数字现象’正在打造全新的社会经济格局。在这样的趋势下，保险作为金融服务业，天然具有数字化潜质，有望成为产业互联网和数字化转型的先锋军。”众安保险技术研发中心架构总监张少博表示。

随着保险公司探路数字化发展新模式，越来越多的科技创新在第一时间落地应用于保险相关场景，以大数据运用为核心的智慧风控在保险业的应用也更加普及。如今，科技正渗透到承保、核保、定价、理赔等业务流程的各个环节。

据中国保险保障基金近期发布的《中国保险业风险评估报告2022》显示，截至2020年底，以大数据和人工智能为代表的保险精准定价和智能营销逐步应用，行业平均承保自动化率55.77%，核保自动化率64.71%；以物联网为代表的精准快速理赔初显成效，行业平均理赔自动化率21.48%；客户行为线上化、运营模式数字化和产品形态多样化，截至2020年底实现平均线上化客户占比41.88%，平均线上化产品占比36.18%。

“整个保险业的价值链正在被重塑，科技运用已成为行业发展的基础设施和最强助力，那些拥有安全、可靠、高效技术平台的保险公司，将在未来的竞争中拥有更多优势。”在张少博看来，未来保险业的发展必须以科技能力为支撑，驾驭科技的能力、实力和水平决定了一家保险公司最终能做得多好、走得多远。

作为国内首家互联网保险公司，科技是众安保险与生俱来的基因。早在成立之初，众安保险就践行“保险+科技”的双引擎战略，将云计算、AI、大数据、5G 等新技术运用在保险场景中，重塑保险价值链条。

张少博介绍，众安保险始终将“技术驱动”贯穿经营管理的始终，在发展保险业务的同时，根据市场需求和自身技术资源优势，在保险信息化、人工智能应用、区块链应用、数据产品、开放平台、智慧健康、智能理财、数字资产等方面进行科技布局。比如，加大人工智能应用，驱动行业降本增效；使用云计算支撑的强大系统及开放式平台，提升互联网保险承保能力；依靠大数据提升用户画像及精准定价能力等。

而凭借科技布局的先发优势，众安保险已建立起成熟的互联网保险模式。在运用科技推动自身发展的同时，还与传统保险公司合作，将不断迭代的数字技术应用于保险价值链条中。2021 年，众安共服务保险产业链客户109家，同比新增34家。产品矩阵和客户群更加丰富，比如，众安保险在合规科技推出的等保合规一体化安全产品签约了41家客户，保险经代中台帮助20多家主要经代公司完成数字化转型。

“公司坚持科技赋能保险，对数字化的相关投入毫不松懈。去年，众安保险研发投入11.3亿元，占总保费比例为5.5%，工程师及技术人员占公司员工总数为48%。”张少博称，未来，我们将不断对科技布局进行适应性动态调整，以满足保险生态链上的各项业务需求，并全面支持对互联网保险业务上下游及周边的技术业务整合。

构建积木式商品中心，满足业务多样化需求

“保险科技的本质是用新技术推动保险业务流程的优化和质效提升，通过产品创新和服务体验为更多用户创造价值。”张少博认为，科技正在让保险产品变得更加多元化、个性化。

作为一家互联网保险公司，众安保险一直在探索科技与传统保险的融合，借助互联网平台快捷、流量大的优势，更好地服务于保险业务领域。比如，在产品研发上，众安保险跳脱出传统的重疾险、人寿险，拓展出健康管理、交易安全、生活消费等碎片化生活场景以及企业经营场景产品，推出营业中断险、电信诈骗赠险、尊享E生、退货运费险等多种创新保险产品。

值得一提的是，与传统保险不同，互联网保险产品具有迭代快、量极大、配置灵活等特点，因此对产品配置的效率和个性化都提出了更高的技术要求。对此，张少博指出，构建中台要考虑可复用性和协同性，我们希望中台构建的服务就像一块块积木，每一块都可以灵活组合，通过轻量级的组装模块能够在第一时间满足前端需求，同时对内实现降本增效。

为适应移动互联网时代的发展，众安保险构建了技术先进、高可用、高并发、高灵活、可扩展的互联网中台系统——商品中心，并通过子公司众安科技转化为产品化的服务赋能保险业数字化转型。商品中心基于所见即所得的低代码平台，运营人员和非IT人员可以通过拖拽的方式快速搭建投保流程、投保页面等商品配置模板，无需花费大量时间、人力编写代码，就能轻松满足程序开发的个性化需求，大大降低运营成本，提升了商品上线的效率。

“通过商品中心，非标产品从配置到上线只需要3天时间，标准产品只需要最快40分钟可完成配置上线。”众安保险技术研发中心架构总监张少博解释说，在提速上线时间、降低运营成本的同时，商品中心还支持快速灵活的配置，更好地满足客户多样化的保险产品需求。

在产品设计环节，商品配置模块支持自定义保险计划，保险计划分为固定计划、可变计划，可设定多被保险人，同时支持产品介绍、投保要素、健康告知、特别约定的配置。保险计划在关联产品组合的环节中，可对关联的产品组合下的责任进行可选定义、动态保额定义。

截至2022年10月，商品中心已覆盖公司健康险事业部53%的H5业务场景，开放平台部近50%的业务场景，可支持个人和企业客户的新保、续保、升级、加复购场景，也可支持如抖音、广点通等各流量平台的投放，通过数据埋点支持各事件的数据上报，便于进行运营数据分析，调整投放策略，优化投保页面。

数字化转型的关键在于业务和技术的高效协同

“互联网时代下，用户是一切产品的中心，快速响应、探索、挖掘、引领用户需求，是保险公司生存发展的关键。”张少博说，于技术团队而言，需要快速响应市场，低成本快速验证想法，在客户需求最为迫切的板块优先推出最初版本，并通过快速迭代不断优化提升，使其更加贴合用户的需求。

为满足互联网保险产品场景化、高频化、碎片化的特点，商品中心在设计的多个环节都强调快速迭代，力争以最快时间、最低成本找到客户需求，解决痛点。而在实际的研发过程中，技术团队面临诸多挑战。

一方面，研发期间会存在大量的多版本、多需求并行开发，大大增加了开发过程中的管理成本。同时，商品中心本身是一个跨团队的研发项目，存在较多排期不一致、需求不明确、需求插队及变更等情况，这些也将影响运营效率，增加产品发布上线的风险。另一方面，多版本部署冲突，人工部署上线时效慢，发布单生命周期管理难以控制。

基于运维开发工作中的痛点，众安科技通过研发协作平台TEAM管理过程化数据，实现从迭代 -> 需求 -> 任务 -> 测试 -> 上线 -> 人力投入等整个过程的数据可视化，同时支持不同维度的报表，帮助企业优化决策、提升效能。

针对高效运营，众安则自研一站式发布上线平台SHIP，解决多版本部署冲突、上线时效慢及发布单生命周期难以控制问题，提供从发布单创建 -> 持续构建 -> 并行测试 -> 串行测试 -> 灰度 -> 上线 -> 关闭的全生命周期管理自动化的能力。

“实际上，研发协作平台TEAM和发布上线平台SHIP只是我们众安研发运维一体化平台DevCube中的一部分，还包括质量中台Magic和智能监控平台Seraph，可以说完整覆盖了DevOps体系的研发域、发布域、测试域和运维域，从业务链路上贯通研发、运维全流程。”张少博解释称。

通过引入众安研发运维一体化平台DevCube，能够帮助企业形成功能化的平台能力，从价值概念的提出到落地，从需求到代码、再到产生的软件制品版本，各层级关系有机组合，赋能和度量企业整个业务研发过程。同时，平台结合配套的咨询服务、知识转移、培训赋能，确保DevOps体系能在企业和组织内部成功落地，进而帮助企业和组织提升软件开发效能和质量，提升业务连续性。

“数字化转型的关键在协同，只有当前端业务和后端技术之间高效协作和沟通，才能快速准确响应业务需求，适配互联网时代下的新格局。”张少博说，众安研发运维一体化平台DevCube，覆盖项目协作、CI/CD、质量测试、监控告警、数据度量等多个研发过程工具，且整个产研过程可观测、可持续优化，真正实现了研发效能的增效和IT资源的降本。

目前，该平台在众安保险已经沉淀了5年以上，承载了354条产线、3000多名产研团队的每日生产和线上保障。截至目前，众安研发运维一体化平台DevCube发布交付效率提升50%以上，所纳管的主机超过1万台，容器节点超过7万个，可支持超过3000人的大规模研发团队规模，年生产发布次数超过15万次，资源使用率提升73%，资源降本累计超2000万。

互联网时代下，保险场景发生迁移，用户需求也愈发个性化，这要求保险机构必须以客户需求为中心，在客户需求中找寻价值，推出更智能化的产品及应用场景，走精细化运营之路。张少博坦言，在新技术赋能下，众安保险将科技力和产品能力与场景相结合，积极探索业务创新，同时将自身沉淀的科技能力向全行业输出，助力保险业转型升级。

（文中图片来自企业供图）

关键词： 保险机构 数字技术