近日，世界银行、剑桥大学替代金融研究中心（CCAF）联合发布《全球金融科技监管机构调查报告》（The 2022 World Bank-CCAF Global Fintech Regulator Survey）。

2022年4月至7月期间，共有128个金融监管机构参与了调查，覆盖东亚太平洋地区（21）、欧洲和中亚（28）、拉丁美洲和加勒比地区（24）、中东和北非（14）、北美（3）、南亚（6）和撒哈拉以南非洲（32）等106个司法辖区。

本次报告调研的相关问题主要覆盖了以下四个主题，包括：

(相关资料图)

1）新冠疫情对金融科技应对政策的中期影响

2）金融科技领域持续出现的消费者风险及其对消费者保护的影响

3）对金融科技市场进行有效监管和监督的不同类型的数字监管和监督基础设（DRSI）

4）监管科技活动图

报告指出，新冠疫情仍在继续推动新兴市场和发展中国家的金融监管机构通过优先考虑金融科技服务来深化金融普惠。56%的新兴市场和发展中国家受访机构将金融科技列为优先发展事项，而相比之下，这一数字在发达经济体中只有35%。撒哈拉以南非洲地区的情况尤其如此，75%的受访机构表示金融科技优先度有所提高。监管创新举措，如创新办公室和监管沙盒，是新兴市场和发展中国家的具体增长领域。

总体而言，受访机构认为金融科技符合他们的总体政策目标。然而，很大一部分机构提到了对有效减轻现有和新出现的消费者风险的担忧。受访机构认为，能力和资源限制是应对消费者风险的主要挑战。总体而言，上述机构最担心的是其有效减轻与数字资产和加密资产相关的消费者风险的内部能力。

受新冠疫情影响，网络安全、欺诈以及消费者保护成为了受访机构最关注的三大风险。其中，78%的受访机构认为网络安全是最首要的风险。网络欺诈问题排名第二，投赞成票的比例（67%）也远高于2020年调查中的18%。此外，与发达经济体（43%）相比，新兴市场和发展中经济体（56%）的金融机构更关注一般消费者保护风险。

使用监管科技应用程序有效应对消费者风险是大部分受访机构的重要目标。然而，消费者素养教育举措仍是金融当局目前应对消费者风险的最常见方式。

发达经济体中使用DSRI的受访机构远远多于新兴市场和发展经济体，最常见的应用是消费者保护和持续监管。

监管机构希望利用DRSI来监督竞争行为、政策制定和国际监管协调。50%的受访机构表示，DRSI最应该应用的领域是监控竞争行为。然而，这也是目前活动/运行DRSI最低的监管职能，只有6%的受访机构报告了相关应用。

41%的受访机构表示，他们的目标是将DRSI应用于开放银行。监管者和监督者感兴趣的其他数字计划还包括数字身份/e-KYC、央行数字货币（CBDCs）和数字资产监管。有限的知识和/或专业技能是为新兴市场和发展中国家的更多金融机构开发有效的DRSI的一个根本挑战。

68%的受访机构采用监管科技机构开展了审慎监管，其次是市场行为和反洗钱（AML），以及反恐怖主义融资（CFT），占比分别为48%和44%。

现有的监管科技计划在很大程度上支持收集或分析数据或自动化工作流，超过一半的受访机构（60%）表示他们的监管科技计划由API支持，58%由描述性分析工具支持，50%由门户网站支持。有限的数据分析能力、预算限制以及数据和报告问题是受访者难以应用监管科技工具的主要挑战。

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关键词： 调查报告 世界银行