2023年1月，剑桥大学替代金融中心（CCAF）发布《2022年监管科技报告》（The State of Suptech Report 2022）。报告针对全球金融监管数字化转型的现状进行了梳理分析，覆盖基础数字基础设施和技术、监管用例、开发和部署监管科技应用程序所采用的方法、相关的挑战和风险等多个方面。以下是本次报告的一些重点内容：

监管科技“正在发生”。大多数金融监管机构已经参与了监管科技计划。虽然监管科技的发展仍处于萌芽阶段，但调查结果表明，71%的金融监管机构正在积极迎接挑战，监管科技解决方案、战略和路线图的应用率不断增加。

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监管科技仍处于实验阶段，主要集中在优化数据收集和基本分析两方面。根据国际清算银行（BIS 2019）提供并由CCAF监管科技实验室在本报告中修订的分类，金融监管机构部署的技术大多属于第一代或第二代数据架构，主要支持数据收集以及描述性和诊断性分析。

大多数监管科技使用案例都围绕着消费者保护和审慎监管。59%的金融监管机构报告其监管科技应用支持消费者保护监管，而58%的金融监管机构报告其监管科技应用支持审慎监管用例。

采用监管科技的重大挑战仍有待解决。预算、数据质量和技术能力的限制仍然是实施监管科技的最大障碍。在采购方面，金融监管机构和供应商的经验明显不匹配，技术提供商敦促公共机构升级过时的采购流程。金融当局还表示，作为其现代化的基础部分，对数据团队、数据共享和数据综合的需求尚未得到满足。

与发达经济体（AEs）相比，新兴市场和发展中经济体（EMDEs）的监管科技状况存在显著差异。发达经济体中的金融监管机构属于监管科技的早期采用者，通常拥有足够的数字基础设施，更经常地设置专门的监管科技角色和部门，比新兴市场和发展中经济体中的金融监管机构拥有更多实质性的内部成果，寻求资金支持的主要目标是发展团队。新兴市场和发展中经济体的金融监管机构倾向于在监管部门内部运行监管科技计划，对培训、技术援助、数字工具更感兴趣，并主要为监管科技的设计和开发寻求资金。

新兴市场和发展中经济体与发达经济体的金融监管机构在监管流程和能力的数字化转型方面面临着非常相似的挑战。新兴市场和发展中经济体与发达经济体中的金融监管机构报告说，缺乏预算是开发和部署监管科技的主要制约因素。

加速监管科技开发和实施的集中式数据办公室模式正在出现。35%接受调查的金融监管机构设有专门的中心办公室，向首席数据官报告，首席数据官要么单独负责监管科技计划，要么与其他职能部门合作开发和部署监管科技。

加速监管科技市场融资至关重要。虽然监管科技供应商提到了一些来自赠款的辅助支持，但金融当局的监管科技计划的资金主要来自其本身。大多数监管科技解决方案由外部来源提供，如签约供应商和购买的现成软件，但这些供应商也提到了资金和深入了解金融机构优先需求的能力方面的挑战。

不同类型的机构面临着不同的挑战。对央行而言，挑战主要与内部文化和战略认同有关。对于资本市场、证券和投资工具监管者来说，挑战往往与升级他们现有的系统和流程有关。对其他监管机构来说，最突出的挑战是IT系统。

大多数监管当局仍然没有性别数据战略。只有21%的机构目前设置了这项运营战略，9%的机构正在制定，而70%的机构根本没有这项战略。

监管科技正在推动全新的监管用例落地。虽然监管科技解决方案已经通过使用聊天机器人和API来优化现有流程和增强传统工具，但其他解决方案正在为监管人员带来全新的机会。例如，通过社交媒体流等大规模在线数据集进行情感分析，解析在线评论以评估风险或识别欺诈性金融科技应用，以及为数字资产监管进行实时链上分析。

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关键词： 金融中心 剑桥大学