银行抢打儿童金融牌,如何借助金融工具给小孩作全面规划?
2023-04-13 16:32:22 来源:21世纪经济报道 编辑:


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最近北京银行发布的新版手机银行APP专门打造了儿童金融专区,民生银行西安分行儿童财商训练营也吸引不少亲子家庭参加。越来越多的银行不但推出了儿童专属金融产品,而且还把儿童财商启蒙作为儿童金融服务的重要抓手。金融服务和金融教育已经从娃娃开始抓起了,这背后是涵盖客户“全生命周期”金融服务理念的流行,那么儿童金融服务主要有哪些,能起到什么作用,怎么运用?

目前市面上的儿童金融主要有儿童专属卡、儿童专属理财、儿童专属保障、儿童财商启蒙四大类型。

这些儿童专属的产品跟普通产品有什么区别?儿童专属卡有部分功能是受限的,考虑到小孩还没有独立管理自己账户的能力,有的儿童银行卡有托管功能,可以把孩子的卡直接托管到家长自己的手机银行内随时查看管理。出于安全性考虑,有的还可以设置限额,超过一定限额需要家长授权。儿童专属理财里面的存款类产品,通常存款利率比一般存款高点。

那么使用儿童金融服务过程中有哪些注意事项呢?

儿童专属保障品种很多,可以根据需求来配置。但要注意不要投多了,未成年人身故赔偿是有上限的,超过一定保额就赔不了。根据相关规定:10周岁以下儿童风险保额不能超过20万元,10周岁以上、18周岁以下的儿童风险保额不能超过50万元。这个规定主要是为了避免道德风险。

儿童重疾险则需要关注所保的重疾范围,应保儿童常见的重疾,而不是大人常见的重疾,不然不在名单的重疾也不会赔付。此外,还需要注意,规划儿童保险前应该先规划好大人的保险,毕竟父母才是小孩最好的保障。

教育金保险也可以关注,需要注意性价比,主要看考虑货币时间价值的内部收益率IRR,对比选收益较高、方案设计契合需求的产品。

财商启蒙也是银行儿童金融服务越来越重视的领域,不但有各种财商启蒙活动,部分银行还在儿童金融专区推出财商启蒙板块。总的来说,儿童金融工具越来越丰富,可以适当按需求给小孩提前规划,但也不要过量,投资型的工具要考虑风险承受能力。

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