21世纪经济报道记者 叶麦穗 广州报道

经营贷的利率越来越卷。今日记者了解到已经有银行抵押经营贷降至2.9%，不过根据记者了解，目前经营贷在3%左右的情况仍是主流，击穿3%的经营贷对于客户资质要求较高。

3%之上仍是主流

据21世纪经济报道记者了解，华南地区某股份行的经营贷利率最低已经降至2.9%。据了解该经营贷为抵押经营贷，房产最高抵押率为7成，贷款最高金额为1000万，贷款年限为5年。

另外一家股份行则表示，额度在300万以内，三年期经营贷的年化利率是2.9%，如果额度超过300万，年化利率就为4.9%。 对于申请人的准入门槛，该行要求申请人持有营业执照、公司股份半年及以上，并采用先息后本的还款方式，10年授信，每一年需还本金的1%~5%，具体看个人情况。

“之前通过抵押经营贷，贷款利率3.1%，已经以为击穿了底线，没想到还有更低。”有经营贷客户在得知这个消息后对记者表示。

不过根据记者了解，2.9%的经营贷虽然“香”，但是额度有限，能够申请到的客户优先，目前多数经营贷仍然集中在3%之上，

“我们多数的经营贷还是集中在3%之上，一般在3.25%到4.25%这个区间，有专门的客户委员会会对客户的资格和利率进行审核，可以做到一贷一议。”某股份行广州分行的负责人表示。据悉该行经营贷的最高额度可以达到4000万，最长年限为10年，这也是目前了解到的最高贷款额度。

另外一家股份行的负责人也表示，目前该行不同区域不同定价，广州地区的经营贷集中在4%以上，有些地方甚至到6%，个别经营贷的贷款利率可能较低，但并不是普遍现象。他告诉记者：“我们目前大额存单的利率，除了2年期的产品是2.85%之外，其余都集中在3%之上，如果经营贷利率过低，净息差倒挂，银行也较难承受。”

据记者了解，该行的大额存单5年期的利率在3.7%左右，3年期，100万起存为3.5%，20万起存为3.4%。

不过整体来看，广州地区经营贷利率下降是大势所趋，经记者与广州地区多家银行确认，部分银行下半年加大普惠小微贷款的支持力度，继续推动实际利率稳中有降。

广州农商银行就提出，下半年要提升网点效能，建强中小额资产业务发展主阵地。力争用2年至3年时间实现中小额公司信贷、普惠小微信贷和零售信贷资产规模各达1000亿元。

中国人民银行日前发布二季度金融机构贷款投向统计报告显示，二季度住户消费贷款增速回升，经营性贷款保持较快增速。上半年，个人经营贷款新增2.3万亿元，同比多增7593亿元。其中，个人短期消费贷款新增3009亿元，同比多增4019亿元。

目前企业贷款利率依然在下行。截至今年6月份，广东（不含深圳）商业银行新发放小微企业贷款加权平均利率4.04%，比上年同期下降0.31个百分点。

对于经营贷利率“破冰”，招联金融首席研究员董希淼认为，主要是当前居民部门有效融资需求不足，住户贷款尤其是住户中长期贷款增长乏力，所以部分银行通过发展个人消费贷款或个人经营性贷款弥补这部分信贷增长缺口。

消费贷最低降至3%

除了经营贷之外，消费贷的价格战也是杀得不亦乐乎。进入8月份，多家银行通过发放“优惠券”“赠送礼品”等形式加大消费贷利率优惠力度。

浦发银行微信公众号显示，8月份上新的优惠活动——浦闪贷“月月享”活动时间为8月1日至8月31日，在每周二10点后可有机会领取一张一年期3%的利率优惠券。

除了股份制银行，国有大行也陆续推出低利率消费贷产品。建设银行针对优质客户推出年化利率最低可至3.5%的贷款产品，参与申请的客户还有机会获得话费、红包等礼品。民生银行也推出“民生民易贷”产品，优惠后的年化利率为3.68%。

多数银行的消费贷利率集中在3.3%-3.8%。

此外，还有部分城商行和农商行也通过贷款拼团、送免息券等形式推广消费贷。额度以20万居多。如紫金农商银行针对南京市23—60周岁（含）市民推出了“紫金e贷”消费贷利率优惠活动，贷款额度最高为30万元，年化利率（单利）低至3.78%。在“超值夏日，狂欢e贷”活动期间，贵阳农商银行存量及新增授信客户任一笔提款券后年利率（单利）可低至3.88%。广西田阳农商银行推广的“桂盛新市民贷”消费贷最高额度为20万元，年化利率（单利）最低至3.7%，主要面向有正当职业或从事合法生产经营活动的新市民等群体。

融360数字科技研究院监测数据显示，7月全国性银行的消费贷平均利率水平为3.57%。多个国有行和股份行，包括部分在个人消费贷领域较为活跃的城商行，消费贷最低利率都可以做到1年期LPR（贷款市场报价利率，7月为3.55%）以下。

与此同时，市场认为随着进一步“降息”，消费贷的利率可能会继续下滑。

8月15日，央行开展2040亿元公开市场逆回购操作和4010亿元中期借贷便利（MLF）操作。其中，1年期MLF中标利率较上期下调15个基点至2.5%，7天逆回购利率较上期下调10个基点至1.8%。

这是央行三个月两度降低政策利率。上一次调整作为中期政策利率的1年期MLF利率和7天逆回购利率是在6月，两项利率分别下调10个基点。

中国民生银行首席经济学家温彬表示，央行实现三个月内两度降息，主要源于经济修复的内生动力还不强、有效需求仍不足，亟需通过降息等政策加快协同发力以强化逆周期调节，提信心、稳预期、稳增长。

温彬称，在8月MLF利率再度下调带动下，本月LPR预计将跟随下调，1年期、5年期以上LPR或分别调降10bp、15bp。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示：一方面，随着国内经济稳步复苏，金融机构看好消费金融市场复苏前景，通过降低消费贷利率竞争获客；另一方面，为应对国内外复杂的经济环境，今年的宏观政策整体偏积极，使得市场利率中枢持续下移，消费贷利率也随之下行。

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