由于今年经济增速可能继续放缓,仍面临一定的保持增长压力。在这种背景下,今年的货币政策预计将保持相对宽松。今年1月,央行已经将存款准备金率下调了1个百分点,未来还可能继续下调,甚至降息。如果央行降息,将对银行和老百姓产生影响。那么基准利率下调对民众来说是好事吗?基准利率下调对银行有什么影响。
第一,银行降息的好处与坏处。
对银行来说,基准利率下调的好处是融资成本会下降。因为一旦降息,整个市场的利率就会下降,银行的存款利率也不例外。银行存款利率的下降意味着银行吸收存款的成本已经下降。除了吸收存款,银行还将通过从央行,银行间拆借、发行债券等方式来补充资金。而这些融资的成本也会随着降息而降低。
降息对银行的不利之处也很明显,那就是收入下降。银行利率降低贷款降息不仅会降低存款利率,还会降低作为银行主要收入来源的贷款利率。贷款利率的下降自然会减少银行的收入。
此外,降息后,由于存款利率较低,老百姓可能更愿意投资或消费这笔钱,而不是将其存入银行,这可能导致银行,存款损失,银行吸收存款也更困难。随着银行的存款减少或增长率放缓,可用于贷款的资金可能会减少或放缓,从而对银行的收入产生不利影响。
因此,整体来说,基准利率下调的减息似乎对银行弊大于利,因为即使减息能为银行,带来降低融资成本的好处,但未必能为其增加利润,反而可能导致收入下降。
第二,降息对人民的好处与坏处
对老百姓,来说基准利率下调的好处是贷款利率下降。贷款利率下降带来的好处是,银行的贷款利率将会降低。这里贷款利息的降低不仅限于新增贷款。如果之前的贷款是与银行签订的浮动贷款利率,如抵押贷款,这部分贷款的利息也会随着降息而降低。根据央行,发布的数据,老百姓给银行的贷款大部分是抵押贷款,所以降息可能会给想贷款买房或已经有抵押贷款的人带来好处。
至于基准利率下调的降息给老百姓,带来的不利影响,最明显的是存款利率将会降低。但是,存款利息的降低只会发生在新存款和到期更新的存款上,对未到期的存款没有影响。此外,降息对老百姓,的不利影响可能也不那么明显,那就是物价上涨。因为降息是宽松的货币政策,而宽松的货币政策容易导致通货膨胀率上升,也就是物价上涨更快。随着物价上涨,老百姓的生活成本会增加,这也是不利的。
由此可见,降息对老百姓的影响有利有弊,主要看哪个方面影响更大。在过去的一年里,中国居民的新定期存款(存款利率很低,可以忽略不计)几乎与新贷款一样,因此存贷款利率下降带来的劣势和优势可能会相互抵消。然而,如果降息加速了价格上涨,对老百姓的影响将弊大于利。
当然,这不是绝对的,因为基准利率下调主要是为了保证经济增长,而稳定的经济增长有利于老百姓收入的提高。只要收入上升速度快于价格,就可以抵消其不利影响。因此,降息对老百姓的总体影响可能只是中性的,但对不同的个人来说,有利有弊。
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