10月12日，绍兴银保监分局发布的行政处罚信息公开表显示，浙江绍兴瑞丰农村商业银行(以下简称“瑞丰银行”)因存在“贷款管理不审慎并最终形成不良，以及未按照规定报送案件信息”的违法违规事实，被罚款人民币65万元。

同时，胡震林对贷款管理不审慎并最终形成不良这一行为负有直接责任，被绍兴银保监分局予以禁止从事银行业工作10年的行政处罚;袁军对该违法行为负有领导责任，被予以警告。

信贷员不到1年累计违法放贷17笔，合计809万元

资料显示，胡震林，出生于1986年2月，2008年进入瑞丰银行工作，最初就职于瑞丰银行轻纺城支行，2009年调到总行，2011年12月又调到越州支行担任信贷员，一直到2014年11月辞职。

有裁判文书显示，2011年下半年至2014年11月，胡震林在担任瑞丰银行越州支行小贷金融部客户经理期间，负责个人贷款的调查、发放、贷后管理等工作。据金融界梳理，2014年1月至11月，胡震林累计违法发放贷款17笔，合计809万元。

胡震林还曾在检察院对其所作的讯问笔录中陈述，“每笔贷款的资金用途都是虚构的，实际的贷款使用人并不是名义上的借款人”;“我基本上都是知道贷款的实际使用人不是贷款人本人”;“我事先知道贷款的借款人并非实际的使用人，一般情况下我就只让实际贷款使用人按照银行的要求提供一些资料，只要这些资料在表面上符合银行要求就行，至于材料的真假我就都不去管了”。最终，判决书认定胡震林构成违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年二个月、并处罚金人民币八万元。

由此可见，严格执行贷款“三查”制度，确保“三查”质量，及时发现风险隐患，是防范贷款风险不可或缺的环节。

屡收罚单，因违规办理结汇业务收外汇局41万元罚单

事实上，瑞丰银行刚于9月16日收到一张60万元的罚单，被罚案由同样是“贷款管理不审慎，并最终形成不良;未按照规定报送案件信息”。同时，对责任人周伟忠予以禁止从事银行业工作5年的行政处罚，对陈栋予以警告。周伟忠对贷款管理不审慎的行为负有直接责任，陈栋对该行为负有审批责任和管理责任。

另外，瑞丰银行旗下子公司浙江嵊州瑞丰村镇银行，今年4月也收到了绍兴银保监分局的罚单，罚款25万元。原因为由小微企业客户承担以银行为第一受益人的意外保险的保费。天眼查显示，浙江嵊州瑞丰村镇银行成立于2008年12月末，注册资本为1.76亿元，大股东为瑞丰银行，持股比例45.45%。

除受到银保监处罚之外，外汇管理局也对瑞丰银行开出过罚单。

8月份，外汇局网站公布的行政处罚决定书(绍外管罚〔2022〕8号)显示， 瑞丰银行因违反规定办理结汇业务。外汇局绍兴市中心支局依据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十七条第(三)项规定，对瑞丰银行处罚款人民币41万元，并没收违法所得人民币23889.31元，合计被罚没43.4万元。

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