提前还房贷利大于弊吗?房贷提前还款有意义吗?以下是小编为您整理的内容,希望对您有所帮助。
提前还房贷利大于弊吗?
提前还房贷有利也有弊,存在利大于弊的情况,也存在弊大于利的情况。
一、提前还房贷利大于弊的情况
客户的房贷利率不低,而本人暂无投资理财规划或者购买的理财产品收益低于房贷利率,此时提前还房贷的好处更大。
1、提前一次性还清房贷
利息将计算到还清当天为止,可以节省一大笔利息支出。
2、提前偿还部分房贷
提前还贷后若选择缩减每月月供,可以减轻每个月的还款压力,帮助客户维持日常生活收支平衡,免得支出太多,负担过重。而提前还贷后若选择缩短还款期限,就能更早地结清债务。
二、提前还房贷弊大于利的情况
客户的房贷利率处于低位,手头虽有闲置资金,但有详细的投资理财计划,且购买的理财产品收益超过房贷利率,此时可能就不太适合提前还房贷。
原因如下:
闲置的资金若进行投资理财,因为投资收益率大于房贷利率,就可以创造更多的收益。如果将该笔资金用来提前还房贷,这部分额外收益自然就没了,且钱如果全用来还房贷,闲置资金不足的话,万一将来遇到风险也不好应对。
房贷提前还款有意义吗?
提前还款可不是谁都适合的,以下几种情况就不适合提前还款:
1、使用应急资金还款的人。
如果资金短缺、经济能力比较有限的购房者,则不宜打乱原有的理财计划。同时,使用应急资金会增加未来生活的风险,有可能“因小失大”。
2、公积金贷款或贷款时享有较大折扣。
我们都知道,公积金五年期以上贷款利率为3.25%,商业贷款基准利率为4.9%,再加上折扣,执行利率就达到了4.165%,可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠,拿手中的闲置资金做一些其他的理财更为划算。
3、等额本息进入还款中期的人。
当贷款已经进入还款阶段中期时,月供大部分都是本金,提前还款的意义已经不大了,如果购房者资金不是很充裕,可以不急于提前还款。特别是进入还款后期,也就没有必要动用集中的资金还款。这样既打乱了理财计划,又不利于资金的有效使用。
4、等额本金还款期已达1/4的人。
购房者如果初期还款较多,压力较大,随着本金不断减少,月供也不断递减,这样后期的还款显得比较轻松。如果在这个时候进行提前还款,那么所偿还的部分其实更多的是本金,这样就不利于有效的节省利息。
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