医保的覆盖人群已经超过了13亿，但即便如此广泛，人们对于医保还是有着很多的不懂和误区。

报销比例是怎样的?报销的上限究竟是多少?报销有哪些规则?今天头条号“HR从菜鸟到精英”为大家做一个简单的梳理。

当前我国医保一般有三种类型：

城镇职工医疗保险——受众人群：城镇职工

城镇居民医疗保险——受众人群：城镇居民

新型农村合作医疗(新农合)——受众人群：农村居民

这三者的交费方式、交费金额和保险待遇都有所不同。有很多省市现在已经把后两类保险进行了整合，成为城乡居民医疗保险。

什么是医疗保险的报销起付线?什么是报销上限?

各个地方不同，报销比例和上限也各不相同。

以北京目前北京市在职员工门诊急诊报销的起付线是1800元，社区定点医院可以报销90%，其他定点医院可以报销70%，最高限额两万元。

而广州市的门诊报销却没有起付标准，在职员工在社区卫生服务机构及指定基层医疗机构看病时，可以报销75%左右，在其他医疗机构(含指定专科定点机构)看病时可以报销55%，每人每月最多报销300元。

下面重点是说职工医疗保险的使用规则。

一、连续缴纳够规定时限才能报销

医保不能即买即用。以职工医保为例，虽然各地对医保报销的连续缴费时限规定不同，但都没有能当月投保当月报销的，一般次月可以开始享受医保报销，有的地方则要求连续缴纳6个月后，才能享受医保报销。

比如：武汉地区规定参保单位及其职工按规定缴纳基本医疗保险费1个月后，其在职职工和退休人员开始享受医保待遇;灵活就业人员缴费满6个月后，从第7个月开始享受基本医疗保险统筹待遇。

城镇居民医疗保险和新农合医保，一般是当年缴费，明年生效，只有下一年的患病费用才可以报销。与职工基本医疗保险不同的是，新农合和城镇居民医疗保险并没有个人账户，也就没有余额刷卡买药，只能报销费用。

二、最好在定点机构就医、买药

医保报销都是有定点机构的!大家在参保的时候一定要记好自己的定点医院是哪里，一般情况下只有去定点医院看病、住院才能够报销费用;否则，治疗费用是没办法报销的，只能自己承担。去药店买药也是在医保定点药店，才能刷医保卡买药，在非医保定点药店只能自掏腰包。不过，也有一些特殊情况需要除外。以下几种情况非定点医院也可以报销：

1、 因病情需要转到市外非联网医疗机构住院治疗,办理转诊手续并审批合格的。

2、 参保人员由于发生危急重症，身体处于危险状态时，来不及到定点医疗机构就诊，按照就近就地原则，到非定点医疗机构发生的72小时内不间断的门诊急诊抢救医疗……

3、 参保人员在救护车上急诊抢救时的医疗费。

三、私自转院无法报销

假如有些疾病，在定点医疗机构看不了，要去更好的医院治疗，得先申请转诊，转诊手续齐全的才能报销;如果没申请就私自转诊，相当于去了不是自己选择的定点医疗机构，还是无法报销。报销的比例往往也有差距，一般来说去等级越高的医院就医，报销的比例就越低。

四、超过起付线才可以报销

医保的报销只有在超过规定的起付标准才能予以报销。一般来说参保人员在定点医疗机构发生的符合规定的住院、门诊等医疗费用，在先扣除个人的自付费用后，其数额在起付线以上的才可以报销。各地医保报销的起付线各不相同，门诊和医疗的起付标准也不一样，在职和退休人员享受的报销比例也不同。

五、医保有封顶线，不可以无限报销

医保报销是有封顶线的，超过封顶线的部分不能报销，封顶线根据各地医保政策来制定。建议大家购买大病医疗保险，在基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步的报销。

六、有些药物和附加费不能报销

医保报销的药物是特定的，一般只有在医保目录内的药品才能报销，而对于医保目录外的药物则不能报销，比如很多进口的创新药、专利药。用药前跟医生沟通好，想省钱就用目录内的药。不过，如果是因紧急抢救，需使用现行社保目录外的药品的医疗费还是可以报销的。另外，如果是一些特殊的附加费，例如住院单独病房、护理费等等，也无法报销。

七、报销不要超过时限

出院时一定要持社保卡结算清各种费用。如果特殊情况不能即时结算，如：没有带卡、还没有领到卡等，可以先垫付挂账，然后凭单据凭证自己去医保部门人工报销医疗费，但一般会有时间限制，还有些地方医保部门会在年底进行清算，过了时限就不能报销了。不要因为大意，忘了及时去人工报销医疗费用，过了时限，就只能自己承担了。

总结一下，医保报销是有条件的!不了解这些条件就会误会，甚至产生本来可以报销的结果报不了的情况。就医时如果需要用医保报销，以上这七大规则一定要注意，以免参保了无法报销，看病花冤枉钱。

关键词： 医保报销