小额贷款公司是由自然人,企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比,小额贷款公司更为便捷、迅速,适合中小企业、个体工商户的资金需求;与民间借贷相比,小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。
网友咨询:
去年5月因为急需用钱,小额贷款贷39800元分期两年要还款57000元,请问这个利率合不合法?可不可以不还?我当时借款只借了39800但是合同金额写的51180元。
徐永平律师解答:
一般以实际收到的金额作为本金。题主借款的年利率(按本金39800元计算)是21.61%,这个是受法律保护的,因此题主需要归还约定的本金和利息。若以51180元作为本金计算,年利率仅为5.69%,那更是受法律保护的。
徐永平律师支招:
正规靠谱的小额贷款平台又应当具备哪些条件呢?
一、查询公司信息
正规的小额贷款公司营业执照名称中必含“小额贷款”字样,借款人可以登陆企业信用信息公示系统查证另外,小额贷款公司不吸收公众存款,放贷资金为自有资金,如果一个公司又吸收存款、又发放贷款,就不属于小额贷款公司。
二、贷款利息
小额贷款公司的利息要遵守国家的相关法律规定,依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息;但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%,则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效。因此,如果贷款利率超过了36%,就属于高利贷了,可以直接远离。
三、先放款后收费
正规的小额贷款公司,都是先放款,后收取费用,部分公司是在签订合同后,放款前收取一定的服务费,不存在提前收费的现象。如果有贷款公司在没有签订任何纸质合同,也没有放款的前提下要求收取费用,借款人也可以直接远离。
四、贷款资料
借款人都希望贷款的手续能够简单一点,提交的资料尽量少一点,但是贷款公司为了控制风险,一般都需要借款人提交尽可能多的信息。比如身份证、银行流水、工作证明、征信报告等,这些都是贷款时必须要提交的材料。如果有公司号称什么都不需要提交即可下款,借款人也可以直接远离。
徐永平律师解析:
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》已于2015年6月23日由最高人民法院审判委员会第1655次会议通过,现予公布,自2015年9月1日起施行。
第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。
第二十七条 借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额,一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
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