齐商银行及其分支机构在最近几个月内频繁收到与掩盖不良资产相关的罚单，这表明监管机构对其资产质量的真实性表示关注。具体来说：

7月22日，齐商银行济南分行因“掩盖不良贷款，严重违反审慎经营规则”被罚款50万元，罚单开出时间为7月12日。时任齐商银行济南分行风险合规部总经理司彦江、时任齐商银行济南分行副行长张振焱，对该行掩盖不良贷款负有责任，都被给予警告。

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3月8日，国家金融监管总局也披露了一张罚单，显示齐商银行威海分行因为“掩盖资产质量真实性，严重违反审慎经营规则”，被罚款50万元，罚单开出时间为3月5日。

再往前，2023年12月25日，齐商银行小企业金融服务中心被罚款35万元，罚款事由是“掩盖不良贷款，严重违反审慎经营规则”。与此同时，时任齐商银行小企业金融服务中心总经理訾源，因负有连带责任而被警告。

而这些罚单为齐商银行的资产质量的真实性增添了不确定性。

仅从贷款质量方面看，2020年末—2023年末，齐商银行不良贷款率分别为1.48%、1.67%、1.81% 、1.90%，近三年持续走高。据悉，2023年末，齐商银行在房地产业贷款方面也显示出增长。其房地产业贷款余额达到118.93亿元，同比增长了12.74%。在贷款总额中的占比也略有增加，从上年的7.84%上升到8.20%，增加了0.36个百分点。

齐商银行的一季报揭示了该行在2024年第一季度的财务数据及经营状况。

截至2024年第一季度末，齐商银行的资产总额达到2447.8亿，较上年同期增长了12.97%。其中，发放贷款及垫款的总额为1385.06亿。负债总额为2266.29亿，同比增长了13.23%，其中，客户存款的总额为1842.81亿。需要强调的是，齐商银行的发放贷款和垫款总额为1385.06亿元，与上年末相比增长了2.8%，这一增速低于同期商业银行4.47%的贷款增速。这表明齐商银行在贷款业务的增长速度方面不及同行业平均水平。

此外，报告显示，该季度齐商银行的营业收入为8.28亿元，同比下降了9.41%。这种下降主要是由利息净收入、手续费及佣金净收入、其他业务收入的同比减少所导致，降幅分别为4.08%、46.42%、48.42%。尽管营业收入下降，但净利润却实现了2.03亿元，同比增长了12.78%，呈现出一种“增利不增收”的现象。

净利润增长的主要驱动因素是营业支出中的业务及管理费、信用减值损失的同比下降。该行一季度末业务及管理费同比减少了10.75个百分点，信用减值损失同比减少了26.24个百分点。

从长期趋势来看，齐商银行归属于母公司股东的净利润同比增速在2020年至2023年间波动较大，分别为-5.64%、13.95%、0.24%、7.47%。同期，商业银行整体净利润同比增速分别为-2.71%、12.63%、5.44%、3.23%。齐商银行净利润增长趋势总体与商业银行基本一致，不过波动性高于商业银行。

资本充足方面，今年一季度末，齐商银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.51%、10.73%、8.34%，较上年末分别下降0.24个百分点、0.05个百分点、0.05个百分点。

关键词： 齐商银行 不良贷款率 连续三年上升