大额存单作为银行存款中利率相对较高的一类，在各类存款中还是比较受欢迎的。虽说大额存单的投资门槛比较高，最少20万起步，却仍然挡不住投资者的购买热情。尤其是最近一段时间，大额存单还出现一票难求的现象，想买还不一定买到。

大额存单热销，部分银行一票难求

今年以来，结构性存款在监管层要求压降规模下，发行受阻，使得可作为结构性存款替代的大额存单变得紧俏，部分银行的大额存单出现供不应求的现象。

一家城商银行就表示，过去半年该银行的大额存单都是供不应求，因为购买的人太多，甚至还出现抢购。另外一家股份制银行也表示，其发行的大额存单完全满足不了客户的需求，有不少想买的客户都没能如愿买到。

因为大额存单不像银行定期存款一样可以随便发行，银行想要发行大额存单首先需要向央行报备。而且大额存单的利率相对较高，银行通过大额存单揽储的成本也更高，在没有必要的情况下，银行也不怎么愿意靠大额存单来揽储。所以明知道大额存单很受欢迎，银行也不会增发，于是便出现了一票难求现象。

不过，虽然今年大额存单比较畅销，但大额存单的利率却有所下降。近日某国有银行发行的两款期限分别为1年和2年的大额存单，利率分别为2.25%和3.15%，相当于在基准利率上上浮了50%，比去年上浮55%有所下降。目前如果还想找利率上浮55%的大额存单，估计只有去规模较小的城商行或农商行才能找到了。

除了整体利率下降之外，大额存单的最高利率也有所下降。在今年早些时候，偶尔还能看到有利率在5%以上的大额存单发行，如今已经很难看到了。

因为利率能达到5%以上的大额存单，基本都是5年期的，而现在已经很少有银行发行5年期的大额存单，即便有发行，利率也很难达到5%。那么，这样的大额存单是否值得买呢?

利率上浮50%的大额存单真有那么好吗

利率在基准利率上上浮50%，那么3年期的大额存单利率就可以达到4.125%。这个利率水平在当前固定收益产品中算是比较高的。因为3年期储蓄国债的收益率才3.8%，记账式国债的收益率还不到3%，银行定期存款的利率也要低一些。

不过，如果是1年期及以下的大额存单，就算利率上浮50%也不会超过2.25%。而目前1年期及以下的记账式国债的最低利率都在2.6%以上。相比之下，大额存单在利率上并没有什么优势。更何况国债相比大额存单还有门槛低的优势，只要有100元就能买。

由此可见，目前大额存单虽然比较热销，但也不必跟风操作。如果是2年期及以上的大额存单，利率能上浮50%，或许还值得一买。可1年期以下的大额存单，就算利率上浮55%，也仍然比不上国债。

关键词： 大额存款 大额存单