随着越来越多人慢慢复工，对资金的需求也越来越大，做生意开公司的肯定需要流动资金，尤其在未来几个月收入有可能明显减少。普通老百姓同样也需要资金，房贷车贷要还，日常的生活支出要继续。

因此，很多人都关心，在哪个银行的贷款利率是最低的?

财说得明白认为，我们需要学会计算真实的贷款利率，否则4%的贷款利率，有可能远高于8%的贷款。别一不小心，借了高利率贷款。

01，贷款利率比较

这段时间，国家通过各种各样的金融工具，引导贷款利率下降，希望在疫情防控期间，避免资金荒。

据观察和数据统计，财说得明白发现，六大银行的贷款利率比中小银行的低。这里收的6大银行，除了传统的四大银行之外，加上交通银行和邮储银行。这六大银行，拥有资金的优势，也获得国家的补贴，因此发行的贷款，利率是市场上较低的。

但是要获得这6大银行的贷款，难度大一点，所需要的资质较多。

中小银行的容易一点，但是利率高一点。中小银行的生存之道就是，通过发放利率略高于6大银行的贷款，获得更充分的息差收入。

另外，有抵押的肯定比信用贷低，这非常正常，因为对于银行来说，风控非常重要。

不过，不管银行的信用贷款利率多高，还是明显比小贷公司的利息低，比网络上面的现金贷利息低很多。很多人都在急需用钱的时候，掉入了小贷公司或者网络现金贷的陷阱。

原因，就是不太懂算利率。

02，低利率，骗你的

总有些人加入了这个陷阱，还自己给自己解释，因为太急需用钱了。但实际上，如果真的会算利息，再怎么急用钱，也需要再三衡量。

很多人实际上是连贷款利息都不会算，被人忽悠了，以为很低，实际上很高。

举例：一笔20万的贷款，分期为5年，每月还本息。利率7%，一年的利息是14000，平均每月的利息是1166.7元。20万的本金分5年还，每个月是3333.3元。

所以每个月要还3333.3+1166.7元=4500元。

似乎只要懂数学，都会感觉上面的数字没有算错。

再算一次，借了20万本金，按7%的利率计算，每年利息1.4万，五年利息一共7万，本息合计要还27万。27万分60个月，每月4500元。

但是这个利率真的是7%吗?错，远远不止7%。

03，吓人的高利率

我们把这事情反过来想就明白了。

如果我们把20万存在银行，5年期定期存款，银行付利息给我们，但要求我们20万在5年之内都不能动，甚至利息是5年后一次返还。

假如我们把20万存在银行，每个月都取3333元出来，银行还会按照20万计算利息吗?显然不会，因为我们的本金不断的减少。

所以在以上的贷款案例当中，道理也是一样的。

口口声声说借了20万给你，但又要求你，每个月都还本金，实际上借给你的钱，是不断减少的，只有第一个月是20万，之后都不是。但利息还按20万计算。

第1个月借给你20万，第13个月借给你只剩下16万，第25个月借给你的只有只剩下12万……

平均来说，借给你的只是10万，但是你每年付的利息却是1.4万，所以你的利率变成了14%。

算错了，才会有很多人心安理得的借。

关键词： 信贷 银行利率