买房，这是许多中国人梦寐以求的梦想，也是他们一生的梦想。但是，买房是每个家庭生活中不可或缺的一部分，所以人们会有一种买不起的矛盾。

幸亏国家出台了住房抵押贷款制度，让很多人看到了希望，虽然不是一口气花了一百万，但也有一个弊端，那就是首付30%，要还二三十年。许多房屋贷款的总利率都足够买一栋新的房屋了，但是因为大部分家庭不能一次性支付全部的费用，所以贷款是他们唯一的选择。

但从去年开始，房价就一直在上涨，现在的房贷利率，已经降到了3.7%，这让很多人都很为难，如果房贷利率一直在下降，那么他们会怎么做？

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自从90年代第一次实行住房改革以来，房地产市场进入了商品化阶段，价格一路飙升，这些年来，政府尝试了很多办法，但都没有起到太大的作用。在这段时间里，很多炒房者和投资人都想通过投资来赚更多的钱，买更多的房子，有的人赚的盆满钵满，有的人赚得盆满钵满，有的人则是因为卖得太迟，导致房价下跌。

而对于普通人来说，虽然房价下降了，但是他们还不能轻易的买下房子，所以他们只能通过抵押贷款来购买房子，这是因为最近几年，因为疫情的原因，他们的经济状况并不是很好，他们的收入也受到了限制。

比如今年下半年，很多地方都出现了降息，根据一些数据，一些地区的贷款利率甚至降到了3.7%，和以前5%的房贷利率比起来，简直就是小巫见大巫。

但是，任何事情都要从两个角度来看，在房贷利率持续下跌的时候，原本按揭利率很高的人，现在还在苦苦挣扎，那么，他们以后会做什么？

根据新的中央银行条例，部分地区的新房价格，如果同、月均上涨，则可以在年底前自主定价，不再受低利率的约束，而这一政策的实施，将极大地促进楼市的销量。大家都知道，目前国内的第一套房贷款利率都是4.1%，中央银行出台了新的规定，首套房的利率可以降低60个百分点，也就是说，广东的清远，就是这么做的。

但要注意的是，这个利率并不代表着住房市场的最低点，因为随着时间的推移，越来越多的城市都会宣布贷款利率不会超过3.7%，所以这个数字很有可能会低于3.7%，但根据房地产市场的发展，3.7%的贷款利率已经是历史上的最低点了。

如果以一百万的额度，三十年的期限来计算，那么这个月的利息就会达到数十万，对于一个普通的家庭来说，这是一笔不小的开销，对于很多买房人来说，这是一个巨大的数字，而这个时候，他们会如何应对？

如果不是按照固定利率来执行，那么随着LPR的变化，房贷利率也会发生一定的变化，也就是说，随着利率的降低，他们的贷款利率也会相应的降低，到了2023年一月份，这个数字就会发生变化。

对于那些在19年10月以前申请的家庭，如果我们选择了固定利率，那么他们的利率就会保持不变，直到你把所有的债务都还清了，但是，如果你选择了 LPR，那么你的贷款利率就会变成你现在的 LPR+你的信用损失，而你的信用损失，则要看你当初贷款的时候，你的利率和你的利率之间的差额。

因此，对于那些高利率的客户，他们也希望能够享受到目前的低利率，那么他们就需要通过别人的帮助，将房子卖掉，或者是提前还款，再申请商业贷款，这种贷款的最低利息是3.5%，但是这个条件也是有限制的，需要根据自己的实际情况来决定。

关键词： 房贷利率